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虽然团贷网的真实情况有待相关部门最终的调查结果,但细致分析团贷网的资产端情况,同样也能得出一些大致的判断。本文将基于一系列公开信息,探究团贷网资产端的构成以及借款项目的质量。
业内人士表示,团贷网倒塌其核心还是太过浮躁,腾挪P2P资金用作他用,不够专注守正导致的。
以下内容来自陈文
陈文:中国**科学院产业金融研究基地副秘书长,北大央财农大等多所高校金融硕士导师,著有《P2P向死而生》等5本著作
恰好三天前接受网贷之家采访时,我就特别指出“P2P网贷行业的洗牌还没有到达最猛烈的阶段,最猛烈的时候,头部平台主动清盘以及一些隐性的暴雷,都将是正常的。”先前P2P行业的洗牌不够彻底的一个明证就是大量中小平台被清退的同时,几乎所有头部平台,无论良莠,都对备案信誓旦旦。团贷网及唐军事件无疑是给很多人打了一记耳光:不是你是头部平台,就一定能活到备案。
作为各大排行榜能够雄踞前十名的头部平台团贷网出事,是不是P2P行业就彻底完蛋了呢?我想说的是团贷网从来就没法代表P2P行业,而只是代表P2P行业中的投机分子。团贷网的覆灭可以视为P2P行业中投机分子被洗牌出局的又一标志性事件。之前则有爱投资的赵春霞等人。
小额信贷在全球来看都是苦差事,线上化的小额信贷——P2P不可能因为触网了就能轻松把小额信贷做好。P2P行业要做好,需要的是真正的高人,企业经营上以及战略规划上的高人,能够在合规发展的前提下很好地平衡机构商业可持续与借款人成本可负担问题。
显然团贷网后面的高人不是教唐军老实做小贷的,而是教了他一套概念炒作和资本运作的玩法。不产生利润,没有现金流支撑,所谓的概念和运作最终必然沦为空中楼阁,摔伤了自己,也祸害了无数出借人。先前有小黄狗的投资人说一直资金站岗排队买不进去,现在好了,也不用排队等了,回去烧支香,庆幸没有成为非法集资参与者。
行业的洗牌会不断将市场上的投机分子洗牌出局,备案之前不把投机分子洗牌出局,那就是中国金融改革的悲哀了。能够最终活到备案进而胜出的头部平台必然是得在“战略”和“经营”上有高人指点驾驭,走正路,而不是走邪路。
2018年6月份以来的P2P行业正历经巨变,很多人将P2P的整顿与我国先前的信托业整顿相对比,从1979年第一家信托公司成立以来,信托行业先后经历了长达二十多年的六次整顿,直到2007年才基本形成了我国现有的信托业市场格局。伴随监管政策彻底落地,信托业于2008年开始迎来了爆发式的增长,行业规模由2008年的1.23万亿增长到2018年的30万亿左右,成为中国金融市场中不可或缺的重要力量。
P2P从有监管介入(2015年)到现在也不过区区三四年时间,要想行业及早形成新的可以让监管放心将备案落地的市场格局,不经历一场痛彻心扉的行业苦难是难以想象的。而P2P备案之后的未来是否能够复制信托的路径,则完全取决于当下合规头部平台当下如何作为,能够让监管觉得踏实放心,能让国家觉得真正能够对于实体经济的发展有价值、有贡献。
无论如何,团贷网的暴雷必然会极大影响头部平台以及整个P2P行业的信心指数。由于团贷网这样的投机分子出事,短期之内部分合规平台好不容易恢复起来的元气又将继续承压,网贷行业经营的难度和不确定性进一步加大。是否值得继续走下去,以何种方式离场都是所有网贷从业者共同面临的问题。对于私下咨询我的行业人士,我是如此告诫的:这场舞会的音乐是否会停止,何时停止,停止之后是否还会有新的音乐奏起,都是存在不确定性的,如果心脏实在不好,在能够抽身之时完全可以考虑离开舞池。
我对于还在努力合规发展的平台表示鼓励。只是合规的道路注定坎坷,前行过程中必然洒下无数的血和泪。很多时候需要多多坚持,才能最后守得云开见月明。但在行业整体低谷期,一定要做好战略,做好经营,如果经营有窟窿,绝对不能抱着侥幸心理,应当当机立断。如果选择离开,我在这里呼吁从业人员要有担当,承担起自身对于出借人的责任和义务,要相信中国金融市场的未来必然更加开放和包容性,不做P2P,只要信誉在,还能够做**的,继续为数字普惠金融挥洒汗水。
以下内容来自网贷之家
虽然团贷网的真实情况有待相关部门最终的调查结果,但细致分析团贷网的资产端情况,同样也能得出一些大致的判断。本文将基于一系列公开信息,探究团贷网资产端的构成以及借款项目的质量。
团贷网官网数据显示,截至2019年2月28日,团贷网借贷余额为145亿元,当前出借人数为221952人,当前借款人数为372125人。
团贷网四大资产提供方解析
官网发标记录显示,团贷网平台上的投资标的可分为两大类:
一类是散标,根据借款额度、有无抵押以及借款项目提供方的不同,又分为“分期宝”、“小微企业”、“微团贷”、“供应链”等四大系列;
另一类是债权组合产品,包括“We自动服务”及“We+自动服务”,这些自动投标工具的投向,同样是以上四类散标。
这四类散标基本覆盖了P2P平台常见的资产类型,包括小额信贷、消费分期、供应链金融、车贷、房贷等五大类。其中:
“微团贷”系列为个人工商户及个人的小额信贷产品,通常会以汽车、房产作为贷款抵押物,为团贷网最原始和早期的业务;
“分期宝”系列即消费分期产品,主要为白领阶层提供长期信用贷款,平均额度在3000元左右;
“供应链”系列是针对是淘宝、京东、唯品会等平台上商家的信用借款,也即电商供应链金融,就是从阿里巴巴和京东获取电商的交易数据,用风控模型给商铺作信用评估,然后给出放款金额;
而“小微企业”系列,早前已经停止发标。
团贷网复杂的资产端类型背后,所对应的是同样复杂的资产端提供方。公开资料显示,团贷网资产提供方共有四家,分别为广东鸿特普惠信息服务有限公司(以下简称“鸿特普惠”)、广东鸿特信息咨询有限公司(以下简称“鸿特信息”)、深圳前海俊拓科技有限公司(以下简称“俊拓科技”)、深圳前海一点科技有限公司(以下简称“一点车贷”)。
工商登记信息显示,鸿特普惠与鸿特信息同属东莞派生天秤信息科技有限公司(以下简称“派生天秤”)旗下全资子公司,而派生天秤则由唐军100%持股;俊拓科技的股东之一为派生科技集团有限公司,后者的实控人同样为唐军;仅一点车贷从工商信息看与唐军及相关公司没有股权关系,但公开资料显示,一点车贷大股东邓晨同时在东莞团贷网资产管理有限公司任经理,而东莞团贷网资产管理有限公司实控人亦为唐军。
资产端疑点重重
从上面资料可以发现,团贷网四大资产提供方均与实控人唐军有千丝万缕的关系,同时,团贷网的相关资产疑点重重。
疑点一:借款逻辑反常,存同一借款人用不同公司主体借款
网贷之家早前检测到,团贷网2018年发布的借款标的,项目详情介绍中有错误矛盾,不少借款公司营收状况优良,注册资本仅有50万。
且借款公司注册时间集中、地点密集;同一个标的物反复借款,整个项目介绍不符合正常的借款逻辑。另有同一人用不同的公司主体借款,目前这部分借款标的已经隐藏无法看到。
目前,团贷网新发标的对于借款人的介绍少之又少,项目信披极不透明。
从聚投诉搜索团贷网及资产端的投诉量来看,团贷网投诉量仅14条,鸿特普惠仅21条,一点车贷仅57条,对比**头部P2P平台成千上万条的投诉量,明显存在与其体量严重不匹配的现象。
疑点二:涉嫌暴力催收
此外,团贷网资产提供方之一“一点车贷”,曾在2018年关闭多家门店,也曾一度传出倒闭的消息。实际放款利息高,目前还存在暴力催收的情况,借款人经常遭遇拖车。逾期费用200每天,另有5000-20000不等的拖车费用。
疑点三:团贷网与小黄狗
派生科技开展小黄狗业务后,团贷网后期发展重心跟小黄狗也密不可分,很多原来团贷网业务员开始转业去做小黄狗基站的推广。
天眼查数据显示,小黄狗环保科技有限公司第一大股东为派生科技,持股54.39%,第二大股东是星河云腾(湖州)股权投资合伙企业(有限合伙),持股比例18.17%。
星河云腾的执行事务合伙人是高晟汇通数据服务有限公司,高晟汇通股权穿透后的实控人正是民营资本大鳄、中植系掌门人解直锟。同时,小黄狗股东方还包括北京新华联,而新华联集团旗下港股上市公司新丝路文旅曾全资收购原隶属于派生集团的你我金融。
团贷网与小黄狗是否存在业务关联,也引发了外界的普遍猜测。
在团贷网涉嫌非法吸收公众存款案被立案侦查后,小黄狗也紧急发布通告,公告中强调,小黄狗的运营主体为小黄狗环保科技有限公司,小黄狗环保科技有限公司与团贷网是相互独立的两个法律主体,小黄狗运营的环保产业与团贷网运营的互联网金融产业也并不存在任何业务关联。
而最终的结果,仍有待案情的进一步审查。
资金端方面,除团贷网之外,唐军还参股了另外两家财富管理公司迅辉财富及顺成财富。两者定位为第三方财富管理平台,服务于高净值人群。团贷网主要对应的是网贷业务,迅辉财富及顺成财富主要对接私募、保险等资管业务。
来源:综合作者陈文、网贷之家
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